保单贷款的具体条件可能因保险公司和金融机构的不同而有所差异，但通常来说，以下是一些普遍适用的规则：

保单类型 ：可以贷款的保单通常包括两全保险、终身寿险、养老保险、分红险等具有现金价值的保险产品。

保单现金价值：

保单必须具有一定的现金价值，这是申请贷款的前提条件之一。

缴费时间

一般情况下，保单在一年以上即可申请贷款。

有些情况下，保单需要缴费满两年或三年才能申请贷款，并且贷款额度会随缴费时间的增长而增加。

贷款额度：

贷款额度通常是年交保费的倍数，不同保险公司和金融机构的规定不同，一般在5倍到50倍之间。

贷款期限：

保单贷款的期限一般较短，常见的有1年、2年、3年等，具体期限根据金融机构的规定而定。

还款方式：

保单贷款的还款方式通常为等额本息。

担保人：

保单贷款通常不需要担保人，保户可以直接将具备现金价值的保单抵押给保险公司。

综上所述， 保单贷款至少需要保单在一年以上，并且保单需要具有现金价值。具体的贷款额度、期限和利率等条件，建议咨询具体的保险公司或金融机构以获取最准确的信息。