贷款上浮10%通常是由以下几个因素决定的：
宏观调控：
政府或中央银行为了控制经济过热或防止房地产市场泡沫，可能会通过提高贷款利率来减少贷款需求，从而抑制房价上涨。
信贷市场状况：
当市场上资金供应紧张时，银行为了平衡供需关系，可能会提高贷款利率。
风险控制：
银行为了控制贷款风险，对于高风险贷款（如第二套房贷款）可能会采取更高的利率，以弥补潜在的违约风险。
借款人信用状况：
如果借款人的信用记录不佳，银行可能会提高贷款利率以补偿潜在的损失。
市场利率变动：
当市场利率整体上升时，银行贷款利率通常也会随之上升。
政策导向：
政府政策的变化，如鼓励购买首套房而非投资性购房，也可能导致贷款利率的上浮。
例如，如果基准利率为4.9%，上浮10%后，实际执行的利率将是5.39%。这种上浮会直接增加借款人的还款负担。
需要注意的是，贷款利率的上浮或下浮在贷款期内是固定的，不会因基准利率的调整而改变。
