40岁的人申请房贷时， 贷款期限最多可以是30年。具体来说：

男性贷款期限：

最多30年。

女性贷款期限：

最多30年，但有些情况下可能只能贷到25年或15年，具体取决于个人信用资质、收入情况等因素。

此外，贷款期限还受到其他因素的影响，如房产性质、银行规定等。因此，建议40岁的人在申请房贷时，详细了解不同银行的具体贷款政策，并根据自身经济状况选择合适的贷款期限。