个人征信中的不良记录在 5年后可以消除。根据《征信业管理条例》第十六条的规定，征信机构对个人不良信息的保存期限，自不良行为或者事件终止之日起为5年；超过5年的，应当予以删除。

这意味着，如果您已经还清了所有的不良贷款和违约金，那么从还清之日起计算，5年后这些不良记录将会自动从您的个人征信报告中删除。需要注意的是，如果您的不良记录是由于网贷逾期一直没有归还，那么这些逾期记录会一直留存在征信中，不会自动消除。

此外，您还可以每年免费两次向征信机构查询自己的信用报告，以便及时发现并纠正可能存在的错误或遗漏信息。如果您对自己的信用状况有疑问，建议积极维护自己的信用记录，按时还款，并定期查询信用报告。