借贷关系的失效时间主要 取决于具体情况，包括借贷合同是否约定了还款期限、是否存在诉讼时效中断或中止等情形。以下是相关法律规定及解释：

一般诉讼时效

根据《中华人民共和国民法典》第一百八十八条，向人民法院请求保护民事权利的诉讼时效期间为三年。法律另有规定的，依照其规定。诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道权利受到损害以及义务人之日起计算。

还款期限的约定

如果借贷合同约定的还款期限届满，则债权人可以在还款期限届满之日起三年内提起诉讼。如果借条上没有约定还款日期，则债权人可以随时向债务人主张权利，但最长应在20年保护期限内行使权利。

诉讼时效的中断与中止

诉讼时效中断是指在诉讼时效进行期间，因发生法定事由，使已经经过的时效期间归于无效，待中断事由消除后，诉讼时效期间重新起算。诉讼时效中止则是指在诉讼时效期间的最后六个月内，因法定事由导致权利人不能行使请求权的，诉讼时效期间的计算暂时停止。

特殊情况

如果债务人在诉讼时效期间届满后自愿履行义务，债权人仍有权接受并领受利益。此外，如果借贷双方就原债务达成还款协议，法院也会依法予以保护。

建议

及时主张权利：债权人应在诉讼时效期间内积极主张权利，避免因超过时效而丧失胜诉权。

保留证据：债权人应妥善保管与借贷相关的证据，如借条、转账记录等，以便在诉讼过程中证明债权债务关系。

关注诉讼时效的中断与中止：注意收集能够证明诉讼时效中断或中止的证据，以便在诉讼中争取更有利的法律地位。

综上所述，借贷关系的失效时间一般为还款期限届满之日起三年，但具体情况可能会有所不同。建议债权人在借贷关系中注意时效问题，并在必要时寻求专业法律帮助。