买房贷款的最佳时间主要取决于个人的经济状况、购房目的和对未来经济预期的判断。以下是一些关键点：

贷款期限越短越划算：

原则上，贷款期限越短，利率越低，总利息支出也越少。银行的最短贷款年限通常为5年，但考虑到还款压力，10到15年也是一个较为合适的选择。

考虑经济周期：

在经济降息期，适当延长贷款期限可以降低总利息支出；而在经济加息期，则应适当缩短贷款期限，以减少未来利息负担。

个人年龄和还款能力：

贷款期限通常与借款人年龄之和不得超过65岁（或70岁）。年轻人通常可以选择较长的贷款期限，而中老年人则适合选择较短的贷款期限，因为他们的收入较为稳定。

房产性质和房龄：

不同类型的房产和不同的房龄会影响贷款期限。例如，普通住宅最长贷款年限为30年，商业用房和商住两用房最长为10年，私有产权转让房和拍卖房最长为20年。此外，房龄越老，贷款年限通常越短。

宏观经济状况：

货币贬值是选择较长贷款期限的一个考虑因素。如果预期未来货币将继续贬值，那么选择较长的贷款期限可以锁定较低的利率，从而在未来享受房产增值和较低的还款压力。

还款方式：

选择合适的还款方式也很重要。等额本金还款方式前期还款压力较大，但总利息支出较少；等额本息还款方式前期还款压力较小，但总利息支出较多。

综合以上因素，以下是一些建议：

如果资金充足且希望尽快减少利息支出，可以选择贷款5年。

如果希望减轻每月还款压力，且对未来经济有信心，可以选择10到15年的贷款期限。

如果考虑货币贬值和长期投资回报，可以选择20到30年的贷款期限，但需注意每月还款额较低，总利息支出较高。

最终选择应根据个人的实际情况和需求进行，务必量力而行，确保还款压力在可承受范围内。