房贷利率的变化主要 取决于LPR（贷款市场报价利率）的变化。自2025年1月1日起，商业住房贷款的借款人若选择参考LPR报价浮动利率，并且房贷利率的重定价日选在2025年1月1日，将迎来房贷利率的大幅下调。同时，住房公积金存量个人住房贷款也从1月1日起执行新的利率。

具体来说，商业性个人住房贷款利率的新定价机制已经实施，银行可以根据最新LPR调整贷款利率，而存量房贷的调整周期也更加灵活，可以选择3个月、6个月或12个月为周期进行重定价。此外，公积金贷款利率也已经调整，首套5年以上利率为2.85%，二套5年以上利率为3.325%。

因此，无论是商业贷款还是公积金贷款，房贷利率的变化都将依据LPR的最新报价进行调整。借款人需要关注LPR的变动，并及时与贷款银行确认具体的利率调整情况。